新版《保险法》将在10月份正式实施，近日广东保监局也加大新版法规的宣传力度，希望增加消费者对新法规的了解。新规中的多个条例是对现行车险条例的重大修改。对于广大车主来说，新规定意味着保障范围扩大以及便利度提升。

     但从保险公司角度来看，新规定在对保险从业人员素质提出更高要求的同时，公司的经营成本也随之增加。记者了解到，尽管离新法规正式实施还有三个多月的时间，保险公司已经在根据新规修改保险条款以及公司的管理制度。那么，新版保险法实施之后，保险公司将如何“与时俱进”？保障范围扩大的同时，商业车险的保费会不会随着增加呢？为此记者进行了深入采访。

      新版《保险法》将于2009年10月1日正式实施，此次《保险法》属全面修订，在现行《保险法》的基础上新增48条规定，删除19条，修订126条。使《保险法》从原来158条增加到187条。与现行《保险法》相比，新《保险法》以人为本，在规范保险合同法律、健全行业基本制度、加强保险监管等方面做出了诸多完善，更加注重保护被保险人利益。尽管《保险法》并非专门为车险行业而进行修订，但是新版法规中的一些已经修改或者是增加规定，是对现行车险条例的重大修正，因此新规实施对于车险行业意义重大。

     以往有车主因为一时大意，忽略车险中的免责条款或者是其他方面的约定而在车辆出险时无法得到赔付，其中有些案例在保险界引起不小争议。新版保险法扩大车主保障范围。例如，根据新规定第四十九条第一款：“保险标转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。”在进行二手车交易后，即使车险没有过户，车辆出险也可获得保险公司赔付。又如，参照新保险法第十六条第六款规定，车主存在行驶证或驾照未年审、车辆有故障的情况，如果保险公司在签订合同时已经了解这些事实，在车辆发生意外后就不能以免责条款为由推卸责任。

 

     新版《保险法》在扩大保障范围，给车主提供便利的同时，对于保险行业人员的素质提出更高的要求，并且增加了保险公司的赔付费用以及经营成本。这对于保险公司的盈利水平是巨大的考验。目前很多保险公司的车险老总是“表面风光，内心焦虑”，车险业务是“挣人气不挣财气”，实际并没有盈利，一家在广东份额极高的保险公司内部人员向记者透露，该公司今年第一季度家庭车商业险满期赔付率78.8%，处于严重亏损状态。新版保险法的实施，将令原本运营情况不甚理想的公司形势更加严峻。

      “新版保险法涉及到很多法规的修订，对于保险公司的经营将产生重大影响。这段时间很多保险公司都在讨论怎样应对。据我了解，目前保险公司主要在做两方面的努力，一是根据新保险法规定修改公司保险条款，二是完善公司管理制度。”一位熟悉保险行业的业内人士向记者透露，新法规将令保险公司的合同条款以及经营方向出现明显调整。中国人保财险东莞分公司梁凯源副总经理在采访中也向记者提及，保险公司会根据法律条文的改变而修改车险条款，目前各大保险公司已经组织一大批专家在探讨如何修改保险条款，但目前具体的修改方案仍未出台。

     据分析，保险公司在制定保险合同时，会根据保险标的的风险程度来确定相关的保险条款。就车险而言，免责条款、车辆过户等条款的保险风险已经发生变化，保险公司会根据新保险法对现行法规中这部分内容做出相应的调整，另外新版《保险法》针对理赔服务做出了诸多规定，保险公司也会据此对合同条款进行修订。

     在完善管理制度方面，保险公司应该会重点提升业务人员的素质，加强车险销售人员的专业知识与道德修养，令其为客户提供更加清晰、详细的解释服务；在售后方面，则致力于令理赔过程更加透明，如要求理赔人员能准确告知客户定损需要的材料、赔付时间以及具体赔付款项等等。

     新规扩大车主的保障范围，但保险公司的运营风险也随之增加。也有消费者提出一种担心：保费是否会随之增加？对此，在广东某大型保险公司从事理赔业务多年的林先生告诉记者，保费的确定是非常严谨、慎重的事情，费率的核定有一套复杂而准确的计算方式。新版《保险法》还没有实施，目前难以准确评估它对保险公司的运营带来的影响，因此近期提升费率的可能性并不大。

 

     在新版《保险法》实行之后，车险中介公司面临着更加严峻考验，新版保险法要求保险代理人员必须对免责内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，并且在递送投保单时还需附带车险合同。这对代理人员业务能力以及道德水平要求均比以往更加严格。对此，泛华保险服务集团的副总裁兼财险营业集团汪春林总裁认为，新版《保险法》能够突出大型中介公司在管理方面的优势，“我们公司一直要求一线人员在签订合同时，必须明确向客户说明合同内容，在递送保单时要附送合同条款。除此之外，还会给客户额外的服务承诺。”目前保险中介行业门槛低，有些小的公司上下加起来也就两三个人，导致从业人员素质良莠不齐。因此在汪春林看来，新《保险法》对代理公司业务能力提出更高要求，会促使中介行业向规范化、集约化发展。

     令这个行业出现调整与整合。“我们投入很多资金开发了一套完善的核心业务系统，这个系统有对员工的培训、数据化管理、客户管理、公司整体服务管理等很多功能，能够更好地服务客户。但是小的中介公司就没有这方面的资金与能力。”